民间金融走出地下(政策聚焦)

　　3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区。

　　之前，温州的金融困境引起公众的充分关注。作为全国民营经济最发达地区之一，温州民间资金充裕，民间金融活跃，“地下钱庄”融资已经在事实上存在多年，但一直没有获得政策许可。与此同时，近年来温州部分中小企业出现资金链断裂、企业主出走，地方经济遭遇困境。

　　“两个目标：一是民间金融阳光化；二是民间金融规范化”

　　国务院通过温州市金融综合改革12项主要任务，之前呼声很高的“利率市场化”等条例未在其中，细则尚未出台。温州面临的质疑之一就是，本次改革到底有多少含金量？

　　“虽然有些条例没有批准，但本次改革的含金量还是很高。”温州市金融办公室主任张震宇说。

　　在张震宇看来，温州设立金融综合改革试验区这一事件背后，是国家期待温州通过改革积累经验，最终能为今后全国的金融改革提供借鉴和示范。“‘12条’指向两个目标：一是民间金融阳光化，实体经济与民间资金之间架起通道；二是民间金融规范化，摆脱目前一面泛滥、一面监管乏术的现状。”

　　这段对“12条”的解读，背后是温州金融目前困窘的现实。作为民营经济最发达地区之一，一面是40多万家中小企业，一面是29家银行，银行无法服务中小企业。因此产生的“两多两难”就是：民间资金多、投资难；中小企业多、融资难。在“12条”的框架内，如依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织、符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行、培育发展地方资本市场、研究开展个人境外直接投资试点等内容，能让温州拥有地方直接融资平台，解决民间资本投资难、民营企业融资难的心理预期得到体现。

　　浙江大学社会科学学部主任史晋川认为，温州将又一次成为改革试验的先导地区，“如果温州探索做得好，可以推广到浙江、上海等其他沿海地区，这些探索都有可能上升为政策被实行。”

　　“没有法律保护的民间信用体系是脆弱的”

　　温州企业家对国务院这么快通过设区感到很惊喜。

　　“呼吁了这么久，终于有了结果。这些年，温州地下金融早已泛滥，政府如果一直任其发展，最终会导致不可预测的结果。”温州商人赵瑞生说。他早年从做外贸皮鞋起家，手头资金流动性很强，这些年就高利借给急需用钱的企业。“温州民间借贷很正常，信誉也好，一般几百万连借条都不打。”但去年，他第一次遇到接连两笔资金收不回来。“没有法律保护的民间信用体系是脆弱的。一旦人人自危借不到钱，对没有融资渠道的中小企业是灭顶之灾。”能合法登记，借贷双方合法权益都有了保障。

　　“对处于困难境界的中小企业更是重大利好。”一直关注温州金融发展的浙江工商大学教授伍争荣认为，去年来温州遭遇局部金融危机后，一直等待走出困境。之前温州积累巨大财富，资本却没有很好投资方向，到处流动。这次改革，也创造了一次难得的机遇，让民间资本得以集聚，支持实业发展，这对民营企业有现实意义。

　　“体积小、更灵活的中小金融机构设立，为中小企业服务，这才门当户对”

　　“12条”出来，却还是框架，没有细则。现在公众更关心的是，如何把“12条”落实。

　　“浙江省全力支持温州改革，省委省政府、省银监会、证监会、人民银行、工商等有关部门都已分别表示，有关涉及‘12条’的改革内容，省里的权限会基本下放温州。”张震宇介绍。

　　这次改革，会不会对现有的金融机构产生冲击？“门当户对其实更利于双方紧密合作，什么样的金融机构服务什么样的企业，这很正常。”伍争荣认为，大银行与中小企业本来就不对等，无论定位、人员配置等等，大银行都无法服务这么多中小企业。“体积小、更灵活的中小金融机构设立，为中小企业服务，这才门当户对，才能更好更灵活为中小企业服务。”

　　史晋川进一步认为，展望温州金融改革的远景，当“12条”确实取得突破，公众关注的利率市场化问题，最终将水到渠成。(记者顾春)